温江引金融活水浇灌花木沃土封面新闻

苍翠的罗汉松枝叶婆娑、优雅的紫薇古树即将吐蕊、造型独特的编艺令人称奇……在生产面积达15万亩的“全国花木生产示范基地”温江，一年四季景色更迭，创富故事也似乎从未停止上演。

如果不是深入调研，外行人也许很难想象，这些坐拥名贵花木、身价不菲的花农们，竟有着不足为外人道的尴尬——有钱，但又极度缺钱：因为花木在权属、抵押登记、评估方面的难题，这些在花农眼中如黄金一样宝贝的花木，无法成为银行认可抵押物。

但幸运的是，随着农村金融改革的深入推进，这样的局面正在得到改写。近年来，温江花木产业经过持续探索和创新，形成了包括农村土地承包经营权直接抵押、“经营权+地上附着物”抵押、花木仓单质押及产业链批量营销等在内的新兴融资模式。而作为农村金融改革先锋，成都农商银行在“温江模式”的探索中贡献了诸多力量。

土地承包经营权贷款助力花农转型

在花木行业摸爬滚打20多年时间，面对不断下滑的市场行情，学友园艺场的创办人卢学友在年不得不做出转型的决定。

在这之前，受益于房地产市场的快速发展和大规模的城市建设，温江的花农们曾经经历过千载难逢的黄金期，包括学友园艺场在内的许多园艺场选择了大规模种植以桂花、银杏为代表的绿化景观树木。但随着栽种面积逐年扩大，市场供需关系已发生了根本性的变化，传统绿化景观树木的价格正不断下滑。

为了应对危机，卢学友决定进军家庭市场，在园艺场内引入价格更低、种植周期更短的快销苗木。但要实现转型，卢学友首当其冲要解决的便是购置苗木的资金难题。

听说温江区被列入全国首批“农村承包土地的经营权抵押贷款”试点区县，卢学友抱着试一试的态度向成都农商银行温江支行提出了贷款申请。没想到仅仅不到一个月时间，这笔以农村土地承包经营权及地上附着物作抵押的80万元贷款就顺利到账。

据了解，之所以申贷过程如此顺利，离不开温江区一系列的配套制度建设。早在年，温江区就在全辖范围内完成了确权颁证。年7月，温江区又出台了《农村承包土地的经营权抵押贷款试点方案》，对试点工作开展的原则、目标及相关配套制度的建设，作出了具体部署。

而要想顺利推开这种全新的融资模式，还需要解决的难题在于：当贷款发生风险时，抵押资产即土地经营权及其地上附着物应该如何处置？

众所周知，由于花木资产属于动产，一旦出现风险，申请法院执行不仅时间长而且查封在地资产存在一定困难，不利于银行债权的保全。但是，如果为了保全银行债权，单纯依赖财政资金或国有资产来兜底也不现实。

在推进土地承包经营权抵押贷款的试点工作中，成都农商银行创新性地引进了一家专业化的市场主体——温江区花乡农盟花卉苗木专业合作社（以下简称“花乡农盟”）。

“这是一个以知名龙头企业为依托，以专业化和规模化的农、林业公司为核心的专业合作社。当信贷出现风险时，‘花乡农盟’可以依靠其强大的销售网络及工程渠道，用市场化的手段，解决苗木资产的处置问题。”成都农商银行温江支行副行长胡德成介绍说，“但它的作用还不仅仅体现在事后处置上——在贷款发放前，‘花乡农盟’需要参与抵押物的价值认定；在信贷关系存续期间，它也肩负着资产监管的责任。总之，在事前、事中和事后三个环节，它都将协助银行控制抵贷资产风险。”

花木仓单质押贷款助力川派盆景“传承”

对于温江花木产业的另一位代言人胡开强来说，融资渠道的畅通，则意味着“川派盆景”有了更多发扬光大的机会。

胡开强的父亲胡世勋从上世纪60年代开始从事园艺产业，如今已成为中国盆景艺术大师、非物质文化遗产传承人，其所创办的三邑园艺绿化工程有限责任公司（以下简称“三邑园林”）为温江花木产业向专业化、精品化发展做出了贡献。

子承父业的胡开强一直希望能让“川派盆景”继续发扬光大，却不得不面对棘手的融资难题。

年，凭借着高超的技艺，三邑园林成功中标绵阳一家艺术酒店的景观工程设计施工。胡开强回忆说，“这个项目的标的额接近万，其中仅购置苗木的费用就超过了万，仅仅依靠公司的流动资金完全不够。”

在了解到三邑园林的资金需求后，成都农商银行温江支行经过反复论证，以在地资产为质押，向三邑园林发放了万元的花木仓单质押贷款。与此同时，温江支行还为胡开强匹配了支农再贷款，帮助其降低融资成本。

截至目前，温江区共计投放12笔花木仓单质押贷款，金额为万元，全部由成都农商银行温江支行发放。

农业产业批量化营销为整村量身定做金融方案

与此同时，为了扩大金融覆盖面，成都农商银行温江支行还积极探索，在万春镇先锋村开展产业链批量营销，为上游农户种植、花木经纪人、花木经营户及下游精品民宿、特色餐饮等商户进行批量授信，根据其不同经营情况及资产情况，提供小额农户信用贷款、惠农时贷、农村土地承包经营权抵押贷款等产品。

赖江平正是其中的受益者之一。随着花木产业规模的不断壮大，一种新兴的职业——花木经纪人，正在温江不断涌现。“花木是一种无法标准化的产品，树体特征、生长年限不同，会导致价格悬殊巨大。而作为花木经纪人，我的工作职责就是摸清不同园艺场里的花木价格，为客户量身定制采购方案。”赖江平说。

相比单纯种植花木，苗木经纪人的身份无疑为赖江平带来了更多的赚钱机会。但购置花木所需的大额定金，成为赖江平最大的难题。

年，通过工作人员下乡宣传，赖江平了解到成都农商银行温江支行正在实施的产业链批量营销，并成功申请到10万元的贷款。

截至目前，成都农商银行温江支行已向该区域农户发放贷款33笔，金额共计约万元。

找准着力点为乡村振兴注入金融活水

在成都农商银行温江支行行长邝光胜看来，以金融力量支持乡村振兴，关键是要结合当地特色产业，找准着力点。

“花木产业是温江区的支柱产业，对提升农业产业化水平，推动农村经济快速发展以及带动农民增收致富具有积极作用。作为扎根本土、服务‘三农’的金融机构，在过去的数年内，我们一直致力于丰富金融服务和产品供给，助力温江本地花木产业发展。”邝光胜说。

而在未来，成都农商银行温江支行还将在总结“两权”融资经验的基础上，积极探索“两权抵押＋产业化项目”融资模式，在川西林盘整治、康养、民宿、租赁住房等项目开发上找准金融支持的发力点，努力盘活农村资源资产，实现金融与产业的深度融合，助力温江区乡村振兴战略“十大行动”，描绘乡村振兴新蓝图。